2018-02-07 指间利川

关于防范非法集资风险的警示公告

春节期间是非法集资等金融诈骗高发期，为有效维护广大市民朋友合法权益，利川市打非办郑重提醒和警示大家：

根据相关法律法规，只有经中国银行业监督管理委员会颁发了金融许可证的银行等金融机构才能吸收公众存款。

无金融许可证的机构，向社会公众吸收或变相吸收资金的行为，都属于非法金融业务活动，存款人(投资人)利益可能遭受重大损失，风险极大。

请各位市民朋友谨慎理财，不轻信违规广告，不盲目投资，尽量不到其他各类非金融机构(如投资公司、交易市场、民间借贷中介机构等)存(借)款、不借(放)高利贷、不参与非法集资，有效保护自身经济利益。

利川市打击和处置非法集资领导小组办公室

2018年2月5日

接下来，小编来告诉大家一些关于防范非法集资的小知识~

大家仔细看唷！

什么是非法集资？

非法集资是指单位或个人未依照法定程序未经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资具有非法性、公开性、利诱性和社会性四个特征。

非法集资有哪些表现形式？

非法集资活动涉及内容广泛，表现形式多样，主要有以下几种：

◆ 不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；

◆ 以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；

◆ 以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；

◆ 不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；

◆ 不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；

◆ 不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；

◆ 不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；

◆ 以投资入股的方式非法吸收资金的；

◆ 以委托理财的方式非法吸收资金的；

◆ 利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；

◆ 其他非法吸收资金的行为。

近年来非法集资呈现的新形式

◆ 假冒民营银行的名义，借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策，谎称已经获得或者正在申办民营银行的牌照，虚构民营银行的名义发售原始股或吸收存款；

◆ 非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资。主要有两种形式：一是发售虚假的理财产品；二是虚构借款方，以提供借款担保名义非法吸收资金；

◆ 打着境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股、境外上市、开发高新技术等信息，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报，诱骗群众向指定的个人账户汇入资金，然后关闭网站，携款逃匿；

◆ 以“养老”的旗号非法集资，主要有两个突出的形式：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体检、免费旅游、发放小礼品方式，引诱老年人群众投入资金；

◆ 是以高价回购收藏品为名非法集资，以毫无价值或价格低廉的纪念币、纪念钞、邮票等所谓的收藏品为工具，声称有巨大升值空间，承诺在约定时间后高价回购，引诱群众购买，然后携款潜逃；

◆ 互联网投资中介平台（P2P)，虚构投资项目，私设资金池，违规自融自担，宣称风险备用金由银行监管但却未充分披露相关监管信息，以高息为诱饵，进行集资诈骗；

◆ 通过发布媒体广告、举行财富讲座、散发传单、微信、博客、电子邮件等形式，以销售理财产品、基金产品等为载体，承诺高收益，向社会公众募集资金。

如何识别、防范非法集资？

识别和防范非法集资要做好“三看三查一问”。

1、看投资回报。对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。根据法律规定，民间借贷的年利率超过24%不受法律保护。

2、看资金去向。正规的投资项目都清楚的说明吸收资金的用途，投资者也能够了解自身的钱投出去到底干了什么。而非法集资吸收的资金，存入资金者很难知道其投资的钱干了什么，不知去向。

3、看是否阳光操作。很多非法集资行为具有隐蔽性，通过亲戚朋友互相介绍，再发展下线，形成一个吸收资金的网络，不签订正规合同，也不开具凭据，承诺返利，但不履行承诺；或编制所谓“好项目”不敢在市面上公开出售，而在地下操作，诱惑群众购买。

4、查工商登记。通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。如果主体身份不合法、不真实，则是欺诈。

5、查企业资质。通过政府主（监）管部门网站，查询相关企业是不是经过国家批准的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券，就涉嫌非法集资。

6、查媒体报道。一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

7、问专业人士。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议，要多与懂行的朋友和专业人士商量，审慎决策。

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